行业观察｜中原消金九周年：普惠为笔、民生为卷，绘就“十五五”新篇
成立九载的中原消费金融，已逐步探索出一条立足普惠，全力服务国之大者、响应民生之需的可持续发展路径
文｜王楹
编辑｜张静
街边支着餐车的早点摊主、在城市车流里往返的出租车司机、为了梦想落脚异乡的年轻人、在工地里挥洒汗水的蓝领工人……这些平凡努力的普通人，既是城市烟火的缔造者，更是中国经济社会发展的坚实底座。
如何通过有效、便捷的金融服务支持，让这些点亮城市乡村的“星火”汇聚成炬，推动中国经济稳中提质迸发澎湃动能？作为完善普惠金融体系的重要一环，长期以来，消费金融公司始终坚持通过提供便捷消费信贷满足人民对美好生活追求的定位，努力求解上述课题。
不久前召开的二十届四中全会提出，坚持扩大内需这个战略基点，坚持惠民生和促消费、投资于物和投资于人紧密结合。同时，“加大保障和改善民生力度，扎实推进全体人民共同富裕”更是被列入“十五五”时期经济社会发展的12项战略任务之一。
依循此方向，站在承前启后的重要历史时刻，包括河南中原消费金融股份有限公司（下称“中原消费金融”）在内的消费金融公司，始终坚持以“金融为民”为价值理念，依托多年探索与积淀，持续推动金融活水精准滴灌下沉市场，惠及新市民等更多人群。
眼下，成立九载的中原消费金融，已逐步探索出一条立足普惠，全力服务国之大者、响应民生之需的可持续发展路径。截至2025年12月底，中原消费金融累计放款金额超过5100亿元，贷款余额超过440亿元，服务客户数超过2800万人。
打通普惠“神经末梢”：
深耕县域，赋能新市民
位于郑州市金水区的天明路美食街，20余家餐饮商户汇聚于此。他们每日早起备料，忙碌至深夜，共同撑起了美食街升腾的烟火气。
但经营这些小本生意的商户户主大多为进城务工的新市民，时常会遇到资金周转难题。与此同时，囿于个人信用信息缺乏、缺少有效抵押物等因素，这些商户较难得到充分、便捷的金融服务支持。
周雨夫妇经营的“方一坤胡辣汤”已在美食街开业五年。今年，他们的女儿进入艺术备考冲刺阶段，计划报名艺考班，但恰逢春节期间囤货高峰，周雨夫妇将所有存款都用于店铺囤货，女儿学费出现4万元缺口。
正当夫妇俩为此发愁的时候，在朋友推荐下，周雨顺利得到中原消费金融的授信，并成功借款4万元。而且，通过参加春节期间相关优惠活动，周雨更是拿到了中原消费金融的“12期分期免息券”，最高减免了超1500元的利息费用。最终，女儿学费的缺口及时补上。
这仅是中原消费金融服务以快递小哥、个体工商户等群体为代表的新市民的一个缩影。近年来，为了给新市民提供全方位、多元化的金融服务，中原消费金融根据新市民的用户画像分析，建立新市民模型以及配套风险评估机制，找准新市民的需求偏好，推出特色化的金融产品来支持其家庭消费需求。
“比如以普惠类消费信贷产品为重点，在新市民群体日常生活中使用较多的微信、支付宝、京东等平台创新消费金融服务，开发了三类新市民专属产品——新市民H5全流程产品、新市民微信小程序产品、新市民支付宝小程序产品。”中原消费金融相关负责人介绍，截至2025年12月底，中原消费金融服务新市民的贷款余额为214亿元，累计服务新市民1200万人，对释放新市民客群消费潜力，为新市民更快、更好地融入城市生活起到了促进作用。
事实上，针对新市民群体提供定制化的产品与服务，正与中原消费金融长期坚持的发展定位相契合。自2016年12月29日成立，这家河南省唯一的持牌消费金融公司，便明确了以普惠金融作为核心战略的发展方向。
2025年3月5日，高层印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，明确推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加快建设金融强国。中原消费金融积极响应五篇大文章指导意见，持续加力打通普惠服务“神经末梢”，农民、蓝领、新市民等“微弱”群体便是重点之一。
“作为连接金融与民生的重要纽带，消费金融公司在服务下沉市场、助力乡村振兴、满足新市民金融需求等方面具有独特优势。”中原消费金融相关负责人表示，依托多年实践与积淀，公司通过构建起全方位的普惠金融服务体系，力图将优质金融服务延伸至传统金融机构难以覆盖的毛细血管。
比如，为解决乡村地区金融服务“最后一公里”问题，中原消费金融创新运用“线上+线下”融合模式：在线上，通过大数据、云计算等科技手段，对乡村用户群体进行精准画像与分类对接，乡村居民足不出户即可完成借款申请、审批、放款等线上全流程。
在线下，中原消费金融则与大股东中原银行紧密协同，依托中原银行在河南省内的网点、人员、渠道等优势，积极发力线下贷款业务，在郑州、洛阳、新乡、许昌、安阳、南阳、商丘、驻马店、周口等多地组建了线下专属服务团队，坚持去“中介化”服务，将消费金融服务嵌入农村的衣、食、住、行、用等生活场景。中原消费金融走出一条有效填补传统金融服务空白的差异化发展路径。
激活消费增长动能：
躬身场景，让利惠民
近年来，在扩内需促消费背景下，从顶层设计的系统性规划到基层实践的创新性探索，中国高层、市场机构等多措并举、全面发力消费提振。不久前的国民经济和社会发展“十五五”规划更是明确提出，要大力提振消费，扩大优质消费品和服务供给，推动商品消费扩容升级等。
如何让消费者得到实实在在的优惠，又让金融活水有效滋润市场主体，进而激活消费动能、推动可持续增长？中原消费金融的做法是：将服务嵌入各类消费场景，实现金融与消费者需求的无缝衔接。
手作匠人的创意摊位、飘香十里的网红美食、互动感满满的金融能量屋……今年4月，在中原消费金融与郑州市花园路万达坊商圈联合打造的提振消费主题市集上，有消费者手捧现烤“抹茶蛋糕”，在“中原消金”主题背景墙前拍照打卡，吸引了不少来往者驻足。
与此同时，中原消费金融线下直销团队化身“金融补给官”，为小微企业主和消费需求人群提供“一站式”温暖服务。据统计，活动三天现场达成信贷意向超100笔，生动诠释了“金融服务与场景融合”的惠民价值。
有消费者在社交媒体上感慨：“贷款咨询还能这么玩”“逛个街顺便解决了资金周转，这波操作666”……
在业内人士看来，融合了金融、美食、文创与潮玩的沉浸式市集，不仅因“高颜值”成为消费者朋友圈的打卡爆款，更通过“金融+场景”的创新联动，打破了普通人对传统金融服务的刻板印象，让金融服务更贴近生活。
数据洞见成效。截至2025年12月底，中原消费金融在装修租房、文旅娱乐、家电数码等重点消费领域的贷款余额合计达290亿元，占比67%，为消费市场回暖注入了金融动能。
在长期深耕消费场景之外，中原消费金融亦持续积极响应国家政策，力推更多惠民让利举措落地。
今年以来，中原消费金融通过“补贴让利+权益护航”模式，切实服务国家扩大内需战略，截至2025年12月底，中原消费金融以创新消费场景与普惠金融相结合的方式，围绕提额降息等主题活动，通过消费补贴、免息优惠等举措，累计惠及346万人次，向用户让利超5246万元。不仅如此，通过首创性升级“借款免费用28天”权益，强化用户消费冷静期保障，为152万人次提供免息借款缓冲期，减免息费达1550万元。
九载砥砺，笃行不怠。进入新的发展阶段，中原消费金融相关负责人表示，二十届四中全会提出了“十五五”时期经济社会发展主要目标，中原消费金融会深入学习贯彻二十届四中全会精神，乘势而上、砥砺前行，深化响应机制、精准对接需求、创新服务模式，让消费者得到更有效的金融支持，让每一分资金都成为助推经济增长的动力。
（文中周雨为化名）
